Jaké jsou základní druhy úvěrů a půjček?

Vezmeme to hezky od začátku. Na finančním trhu se nám to přímo hemží různými půjčkami, hypotečními úvěry, kontokorenty, spotřebitelskými úvěry a dalšími. Zájemce o půjčku z toho může být pěkně zmatený.

Pomůžeme vám se v té džungli půjček vyznat a vysvětlíme vám, jaké existují základní typy půjček.

Nejprve si ale ujasněme, jaké jsou dva úplně nejhlavnější druhy úvěrů: bankovní a nebankovní úvěr. Jak už tomu názvy napovídají, bankovní úvěr je poskytován bankou, nebankovní úvěr poskytuje nebankovní společnost.

Podmínky získání bankovního úvěru bývají mnohdy přísnější, nežli je tomu u nebankovních společností. Na druhou stranu úvěry od bank mívají nižší úrokovou sazbou a férovější podmínky.

Pojďme mrknout na to, s jakými úvěry se u banky můžete setkat.

Spotřebitelské úvěry

Spotřebitelský úvěr je hotovostní, nebo bezhotovostní úvěr poskytovaný bankou. Slouží na řešení nenadálých potřeb. Zažádat o něj může každý člověk splňující jistá kritéria. Mezi ty patří čisté záznamy v registrech dlužníků a hlavně výše příjmů. Tyto úvěry můžeme rozdělit na účelové a neúčelové.

Účelové úvěry

U těchto úvěrů chce banka přesně vědět, kde jsou peníze použity. Také se často vyplácí peníze ne nám, nýbrž přímo poskytovateli produktu, či služeb. Pro banku jsou méně rizikové. Toto zapříčiňuje nižší úrokové sazby. Do těchto úvěrů nezačleňujeme hypotéky.

Neúčelové úvěry

Jak je již zřejmé, neúčelové půjčky jsou opakem. Setkáme se zde s vyšším úrokem, avšak čerpání peněz je jen na nás. Takovou půjčku tedy můžete využít zcela na cokoliv.

Kontokorentní úvěry

Dostáváme se ke specifičtějším typům úvěrů. Zde nám banka nabízí čerpání do mínusu. Co to znamená? Možnost použití peněz banky do výše stanoveného limitu. Vše se odehrává na našem běžném, či podnikatelském účtu. Částka, po kterou jsme v mínusu, je úročena vypočítaným úrokem. Tento úrok se pohybuje okolo 18 % ročně.

Co je to kontokorent a za kolik jej banky nabízejí? Mrkněte na náš článek.

Kreditní karty

Slyšeli jste někdy o bezúročném období? Je pravděpodobné, že ve spojitosti s kreditní kartou. Princip, lze jednoduše vysvětlit na následujícím příkladu. Banka vám nejčastěji na měsíc poskytuje sumu peněz (např. 30 000 Kč).

Ve chvíli, kdy začínáme čerpat tyto peníze, se nám spouští bezúročné období. V tomto období můžeme těchto 30 000 Kč využívat dle libosti. Musíme si však hlídat datum, kdy je třeba peníze splatit.

Pokud stihneme peníze řádně vrátit před koncem bezúročného období, je vše v pořádku. Neplatíme úroky a další měsíc můžeme službu opět využívat. Pokud však peníze vrátit nestihneme, platíme velké úroky. Proto pozor.

Leasing

Leasing je typ úvěru, který se nejčastěji používá u financování automobilů, avšak setkáme se s ním i u řady dalších produktů poskytovaných na leasing. Jaké jsou základní typy leasingů?

Finanční leasing

Lze jej považovat za jakýsi základní typ leasingů. Fungování můžeme vysvětlit naprosto jednoduše. Představme si koupi automobilu. Automobilky velmi často spolupracují se společnostmi poskytujícími leasingy.

Nicméně kupujeme vůz. Za tento vůz neplatíme plnou částku. Je nám vypočítána splátka a doba splácení. Po tuto dobu vůz můžeme využívat, avšak právně nám nepatří. Po splacení celkové sumy automobil přechází do našeho vlastnictví.

Operativní leasing

U operativního leasingu nám vůz nikdy patřit nebude. Jedná se totiž o formu zapůjčení na určitou dobu. Po tuto dobu platíme opotřebování vozu v měsíčních splátkách. Splátka opět závisí na několika faktorech.

Zpětný leasing

Zpětný leasing je zřejmě nejspecifičtější typ leasingu. Opět vysvětlíme na příkladu. Vlastníme vůz a hodila by se nám hotovost. Proto "prodáme" náš vůz leasingové společnosti. Ta nám poskytne peníze. I když nám vůz již nepatří, můžeme ho využívat.

Následně ho postupně splácíme, do chvíle, kdy vrátíme celou hodnotu. Automobil poté opět přechází do našeho vlastnictví. Toto lze i chytře využít před hrozící exekucí.

Nebankovní úvěry

Na českém trhu se setkáme s množstvím nebankovních institucí. Zde ovšem pozor. Nejčastěji se o ně lidé zajímají, pokud nedostanou úvěr v bance. Je-li to tak, má to své důvody. U nebankovních úvěrů proto nejprve pečlivě zvažte všechna pro a proti.

Nákup na splátky

Nákup na splátky funguje přesně tak, jak název napovídá. Jedná se o službu nejčastěji poskytovanou přímo prodejci. Samozřejmě ve spolupráci s bankou, či nebankovní institucí. Jediné, co je zde třeba zmínit: pro mnoho lidí je to způsob, jak si kupovat nové a nové věci. Uvědomme si však jedno. Neobejdeme se bez nové televize, když na ni nemáme?

Na závěr

V článku jsme vám uvedli pouze základní principy fungování úvěrů. Můžeme říci, že jde o ty nejvyužívanější. Dále se pak na trhu setkáme se spoustou marketingových akcí. To způsobuje pocit, že úvěrů jsou na trhu stovky. Zajímalo by vás k jakémukoliv typu úvěru něco více? Napište nám do komentářů.