NEY spořitelní družstvo – jak se vyvíjelo a co nabízí

Výhody a nevýhody

Výhody

• Česká finanční instituce fungující již více než 20 let
• Výhodné zhodnocení financí
• Mnoho získaných ocenění
• Pod plným dohledem České národní banky
• Internetové bankovnictví

Nevýhody

• Málo poboček – pouze 4 pobočky
• Při předčasném ukončení vkladu až 5 % dolů

Historie

Tradice spořitelních a úvěrových družstevních záložen se v České republice rozšířila až od 50. let 19 století. V dalších letech se začaly postupně přidávat nové a nové záložny, přičemž v 90. letech 20. století došlo k tzv. obnově záložen a vzniklo mnoho nových, které byly nazývány jako kampeličky. Roku 1999 existovalo více než 120 kampeliček.

A právě v roce 1999 takto vzniklo NEY spořitelní družstvo, ještě pod tehdejším názvem "Spořitelní a úvěrní družstvo Royal Savings and Loans".

Řízení většiny kampeliček bylo v té době nehospodárné a neorganizované, a proto mnoho z nich zaniklo. Jinak tomu však bylo u Royal Savings and Loans. Toto spořitelní družstvo v poklidu fungovalo až do roku 2011, kdy se začaly udávat první změny.

3. října 2011 došlo k přejmenování Spořitelního a úvěrního družstva Royal Savings and Loan na ANO spořitelní družstvo. V dalších letech se v této instituci odehrálo mnoho nových změn, mezi které se řadí například: změna fungování společnosti (změna v organizaci, procesech, strategiích i produktech), změna sídla, navýšení bilanční sumy i objemu poskytnutých úvěrů, nastavení pravidelné komunikace s klientem a mnoho dalších proměn.

Rok 2017 je pro ANO spořitelní družstvo poměrně zlomový. ANO je čím dál tím víc na očích, kraluje internetové propagaci, pyšní se novými intuitivními webovými stránkami a umí pracovat s reklamou. Reklamu ANO vidíme v internetových vyhledávačích i na předních českých webech o financích. ANO se nám zkrátka začíná vrývat pod kůži.

Přejmenování z ANO spořitelní družstvo na NEY spořitelní družstvo

ANO spořitelní družstvo se rozvíjí čím dál víc a 23. října 2017 dochází k přejmenování na NEY spořitelní družstvo. Tato změna názvu však údajně nijak neovlivňuje vlastnickou strukturu, podmínky členství nebo nabízené produkty. Předseda představenstva záložny Petr Illetško uvádí, že spořitelní družstvo prostě jen nechce být s politikou spojováno.

V témže roce jsou otevřeny dvě nové pobočky v Uherském Hradišti a v Olomouci.

Co znamená pojem spořitelní družstvo

Pojem spořitelní družstvo je často znám spíš jako kampelička, jak jsme již zmínili výše. Podle Wikipedie.org se jedná o družstevní záložnu, jejíž hlavní činností je přijímání vkladů, poskytování úvěrů a další finanční služby, které jsou poskytovány výhradně členům družstva.

Mezi poskytované služby spořitelního družstva patří běžné účty, spořicí účty a termínované vklady. Princip fungování je v podstatě stejný jako u bank. Na hospodaření kampeliček dohlíží Česká národní banka a vklady jsou pojištěné do 100 tisíc Euro.

Členství v družstvu

Podmínkou pro založení jakéhokoliv produktu v kampeličce je členství. Každý nový člen musí ze zákona složit počáteční členský vklad. U NEY podepíšete přihlášku a zaplatíte základní členský vklad ve výši 1 000 Kč. V případě vypovězení členství dojde k vypořádání částky.

Současnost

V současné době je vlajkovou lodí nabízených produktů NEY spořitelního družstva podřízený vklad a pojištěný termínovaný vklad. Dalšími hojně využívanými produkty jsou spotřebitelský a podnikatelský úvěr.

Nabídka produktů

Podřízený vklad

Podřízený vklad je určen fyzickým osobám, podnikatelům a právnickým osobám. Představuje alternativu k termínovaným vkladům. Tento typ vkladu nabízí dlouhodobé zhodnocení finančních prostředků.

Informace o produktu

• Minimální výše vkladu: 10 000 Kč
• Maximální výše vkladu: 30 000 000 Kč
• Doba trvání vkladu: bývá zakládán na 7 let
• Aktuální úroková sazba: fixní ve výši 5,5 % ročně
• Měna vkladu: česká koruna

Poplatky

• Zřízení vkladu: zdarma
• Vedení vkladu: zdarma
• Předčasné ukončení vkladu: individuálně, max. 5 % z vkladu

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad nabízí zhodnocení až 3,2 % ročně. Na tuto úrokovou sazbu však mohou pomýšlet vklady s délkou 4 let a více – až 10 let. Úroková sazba je fixní po celou dobu trvání vkladu.

Jak víme, předčasně ukončený termínovaný vklad většinou znamená velkou skvrnu na případném zisku.

Informace o produktu

• Minimální výše vkladu: 1 000 Kč (členský vklad)
• Pojištění vkladu: € 100 000
• Doba spoření: 3 měsíce – 10 let

Poplatky

• Zřízení vkladu: zdarma
• Vedení vkladu: zdarma
• Ukončení termínovaného vkladu s obnovou výročí: zdarma
• Předčasný výběr vkladu: Individuálně, max. 5 % vkladu

Úvěry

NEY spořitelní družstvo nabízí úvěry jak běžným občanům, tak podnikatelům a firmám.

Osobní úvěry

NEY spořitelní družstvo poskytuje tři typy osobních úvěrů: úvěr na bydlení, konsolidace úvěrů a neúčelový úvěr. Osobní úvěry jsou poskytovány až do výše 30 miliónů korun. Doba splatnosti činí 20 let.

Informace o osobních úvěrech

• Maximální výše úvěru: 30 miliónů Kč
• Doba splatnosti: až 20 let
• Posouzení žádosti: zdarma
• Úroková sazba: od 6,95 % p.a.

Úvěr na bydlení

Pokud potřebujete peníze na bydlení.

• Výše úvěru: 200 000 až 30 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 5 až 20 let
• Úrok: od 6,95 % p.a.
• Úvěr je zajištěn nemovitostí

Konsolidace úvěrů

Pokud potřebujete sloučit více úvěrů.

• Výše úvěru: 200 000 Kč – 2 000 000 Kč
• Možná výše: 200 000 až 2 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 5 – 20 let
• Úrok: od 9,99 % p.a.
• Zajištění úvěru nemovitostí

Neúčelový úvěr

Pokud potřebujete půjčit na cokoliv.

• Výše úvěru: 200 000 – 6 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 5 – 20 let
• Úrok: od 7,49 % p.a.
• Zajištění úvěru nemovitostí

Poplatky

• Zpracování úvěru: dle smlouvy
• Čerpání úvěru: dle smlouvy
• Správa a vedení úvěru: zdarma
• Vyčíslení předčasného splacení: zdarma 1× ročněkaždé další 300 Kč

Podnikatelské úvěry

NEY spořitelní družstvo poskytuje čtyři typy podnikatelských úvěrů: úvěr pro developery, neúčelový úvěr, investiční úvěr a provozní úvěr. Osobní úvěry jsou poskytovány až do výše 30 miliónů korun. Doba splatnosti činí až 20 let.

Informace o podnikatelských úvěrech

• Maximální výše úvěru: 30 miliónů Kč
• Doba splatnosti: až 20 let
• Posouzení žádosti: zdarma
• Úroková sazba: od 8 % p.a.

Úvěr pro developery

Pokud potřebujete peníze na realizaci developerských projektů a na jejich refinancování.

• Výše úvěru: 1 000 000 – 30 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 1 rok – 5 let
• Úroková sazba: od 8,00 % p.a.
• Způsob zajištění: nemovitost + možnost dozajištění např. pomocí blanko směnky, zástavy obchodního podílu či akcií apod.

Neúčelový úvěr

Pokud potřebujete peníze na cokoliv.

• Možná výše: 500 000 – 20 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 1 rok – 15 let
• Úroková sazba: od 8,00 % p.a.
• Způsob zajištění: nemovitost + možnost dozajištění např. pomocí blanko směnky, zástavy obchodního podílu či akcií apod.

Investiční úvěr

Pokud potřebujete finančně podpořit váš firemní záměr.

• Možná výše: 500 000 – 30 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 1 rok – 20 let
• Úroková sazba: od 8,00 % p.a.
• Způsob zajištění: nemovitost + možnost dozajištění např. pomocí blanko směnky, zástavy obchodního podílu či akcií apod.

Provozní úvěr

Pokud potřebujete podpořit chod vašeho podnikání. Provozní úvěr je vhodný zejména pro chod malých a středních firem.

• Možná výše: 200 000 – 30 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 6 měsíců – 3 roky
• Úroková sazba: od 8,00 % p.a.
• Způsob zajištění: nemovitost + možnost dozajištění např. pomocí blanko směnky, zástavy obchodního podílu či akcií apod.

Poplatky

• Zpracování úvěru: dle smlouvy
• Čerpání úvěru: dle smlouvy
• Správa a vedení úvěru: zdarma
• Vyčíslení předčasného splacení: 300 Kč

Internetové bankovnictví

NEY spořitelní družstvo poskytuje k produktům a službám internetové bankovnictví s nulovým poplatkem za vedení.

Podmínkou pro jeho užívání je tedy založení členství v NEY SD, zaplacení vstupního vkladu a zřízení běžného účtu. Současně také uzavření smlouvy a splnění dalších podmínek.

Jak se zaregistrovat?

Nabízí se hned několik způsobů, jak se lze přidat ke spořitelnímu družstvu či získat více informací.

• Na pobočce
• Telefonicky
• Sjednáním schůzky s makléřem

Také lze založit produkt online hned

• Podřízený vklad
• Termínovaný vklad

Závěr

NEY spořitelní družstvo určitě kráčí správným směrem. Přichází s novými inovacemi a produkty, kterými si získává stále nové klienty. Pokud i do budoucna dokáže reagovat na novinky v tomto tempu, určitě má šanci to dotáhnout mnohem dál, a kdoví, třeba se stane bankou. Ostatně v podobném stylu kdysi začínala nynější banka Creditas, která se stala bankou v roce 2017.