Okamžité platby – jak fungují a které banky je umí?

Co jsou to okamžité platby?

Díky okamžité platbě mohou klienti bank posílat peníze prostřednictvím internetového bankovnictví rychleji a navíc levněji, než kdyby použili službu expresní platba.

Znamená to tedy, že pomocí okamžité platby budou odeslané peníze na účtu v jiné tuzemské bance v rekordním čase – obvykle za několik sekund. A to i v noci nebo o víkendu.

Podmínkou však je, aby okamžité platby podporovala i cílová banka. Zpočátku to zvládaly pouze dvě banky – Air Bank a Česká spořitelna. V průběhu se však začaly přidávat další banky a nyní okamžité platby podporují tyto banky:

• Air Bank
• Banka Creditas
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Fio banka
• J&T BANKA
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• Oberbank
• PPF Banka
• Raiffeisenbank

Převody peněz v České republice

Pojďme si ve zkratce vysvětlit, jak to je se standardními převody peněz mezi bankami v České republice. Jak dlouho trvají?

Jaké rozlišujeme převody peněz

• V rámci jedné banky
• Převod mezi jinými bankami (tuzemské)
• Převod peněz o víkendech a svátcích
• Prioritní (expresní) převod

Převod v jedné bance

Převod v rámci jedné banky většinou probíhá ještě ten den. V tomto případě není důvod ke zdržování transakce, některé banky vám platbu převedou "mrknutím oka".

Převod peněz do ostatních bank

Převod peněz do jiné banky je ovlivněn hned několika faktory. Mezi ty hlavní patří: z jaké banky peníze odchází, do jaké banky peníze míří, v jaký čas je platba odeslána a významně se na tom podílí i den zadání platby. Transakce mezi bankami tak mohou trvat jeden den až několik dní.

Víkendové a sváteční převody

Stejně tak převody o víkendech a svátcích jsou závislé na mnoha faktorech. Většina bank o svátcích převody neprovádí, a proto záleží, jaký den a v jaký čas peníze odešlete. Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích.

Expresní platby

Posledním typem jsou prioritní platby, které nejen, že jsou tučně zpoplatněny, ale také mají své "podmínky použití". Banky je většinou přijímají ve všední dny dopoledne nebo brzy odpoledne. Jejich výhodou je odeslání peněz a jejich příjem na cílový účet ještě ten den.

Chcete vědět, co vše ovlivňuje převody peněz v rámci tuzemských bank, a kdy vám přijdou peníze odeslané třeba ve svátek? Přečtěte si náš podrobný článek Jak dlouho trvá převod peněz.

Vzhledem k rozmachu okamžitých plateb však používání expresních plateb ustupuje.

Pravidla okamžitých plateb

Okamžitou platbou se rozumí platba, která je po zpracování v systému CERTIS okamžitě připsána na účet příjemce. Tyto platby mají společné parametry:

• Maximální limit okamžité platby je 2 500 000 Kčkaždá banka si limit volí sama
• Převody probíhají v režimu 24/7nepřetržitě včetně svátků a víkendů
• Převod v drtivé většině případů trvá pár vteřin

Okamžitá platba, na rozdíl od platby prioritní nebo expresní, dorazí do banky příjemce ihned, a to navíc zdarma. Platby prioritní nebo expresní mohou klienty svým názvem mást. Ačkoliv jejich název zní až urgentně, obvykle nejsou tak rychlé, a navíc jsou mnohem dražší než klasická platba.

Banky a okamžité platby

Banky, jež provozují okamžité platby, jsou připojené do systému CERTIS a stávají se tak účastníky schématu okamžitých plateb. Aby mohly být v tomto systému zapsány, musí okamžité platby přijímat, ale možnost odesílání okamžitých plateb svým klientům nabízet nemusí.

Aktuální seznam účastníků naleznete na stránkách cnb.cz.

Mezi prvními bankami, které spustily okamžité platby, byla Air Bank a Česká spořitelna. Dále se zapojila Banka Creditas, Komerční banka, Raiffeisenbank, PPF Banka a následně Moneta, ČSOB, Fio banka, Equa bank (která se sloučila s Raiffeisenbank a značka Equa zanikla), Oberbank, mBank a J&T BANKA.

Nevýhodou je, že okamžitou platbu můžete posílat pouze mezi bankami, které je přijímají. Poslat je tedy zatím nemůžete do UniCredit Bank a Trinity. Z těchto bank nemůžete okamžité platby ani odesílat.

Můžete se také stát, že v některé z bank bude okamžitou platbu možné odeslat pouze z internetového bankovnictví, a nikoliv z mobilu či naopak. Jako příklad uvádíme bývalou Equa bank, kde jste okamžitou platbu zadali pouze prostřednictvím mobilní aplikace.

Kolik okamžité platby stojí?

Téměř všechny banky provozují okamžité platby bez poplatku nebo v ceně běžného převodu. Pokud je tedy zadáte v internetovém bankovnictví, jsou obvykle zdarma nebo v rámci běžné ceny vedení účtu či v ceně za běžnou transakci.

U Komerční banky zaplatíte za okamžitou platbu 6 Kč nebo nic – záleží na typu účtu. ČSOB odchozí okamžité platby zpoplatnila částkou 5 Kč, ale u ČSOB Plus Konto, Poštovního účtu a ČSOB Premium Konto jsou okamžité platby zdarma. U mBank vás okamžitá platba přijde na symbolickou korunu 1 Kč.

Pojďme se podívat, jak fungují okamžité platby u prvních dvou průkopníků – Air Bank a České spořitelny!

Okamžité platby Air Bank

Air Bank spustila okamžité platby v únoru 2019 a její klienti se tak konečně dočkali významného zrychlení mezibankovních transakcí. Banka tuto novinku nejprve interně testovala s Českou spořitelnou, která okamžité platby spustila jako druhá.

Jak okamžité platby u Air Bank fungují?

Pomocí funkce okamžitá platba dorazí peníze odeslané z Air Bank na účet v jiné tuzemské bance do 10 vteřin, 24 hodin denně včetně víkendů i svátků. Okamžité platby jsou u Air Bank limitovány maximální částkou 2 500 000 Kč.

Okamžitou platbu u Air Bank lze odeslat v internetovém bankovnictví i v mobilní aplikaci. Téměř stejně fungují okamžité platby i v ostatních bankách.

Okamžité platby Česká spořitelna

Česká spořitelna ukončila testovací provoz a odstartovala okamžité platby 22. února 2019, necelý měsíc po Air Bank. Banka tento typ plateb standardizovala a nově tak všechny transakce, které půjdou do banky podporující okamžité platby, budou realizovány v řádech sekund. Tento typ plateb je u ČS zdarma.

Pokud by ale klient chtěl i přesto zadat pozdější datum, tato možnost nezmizí, a může tak učinit v kalendáři jako doposud.

Avšak pro účty OUČS I, OUČS II, Základní účet a Účet v cizí měně je cena 5 Kč. V případě odchozí úhrady na vlastní účet v České spořitelně je cena zdarma.

Zajímavostí je, že polovina ze všech odeslaných a přijatých plateb v okamžitém režimu je zpracována Českou spořitelnou. Nejčastěji klienti ČS odesílají okamžité platby do jiné banky z mobilního telefonu (dvě třetiny klientů), jedna třetina je odesílá z internetového bankovnictví a necelé 3 % klientů z bankomatové sítě.

Rozdíl mezi expresní a okamžitou platbou

Okamžitá platba je téměř ve všech hlediskách ve výhodě. Jak už její název ukazuje, na účet se připisuje okamžitě, tedy v řádech vteřin, a navíc je oproti expresním platbám mnohonásobně levnější. Lze ji také posílat o víkendech a svátcích, 24 hodin denně.

Zatímco expresní platba je připsána na účet v rámci téhož dne a k tomu je zpoplatněna.

Výhody okamžitých plateb

• Platby rychle na cílovém účtu
• Neúčtuje se za ně horentní poplatek
• Fungují i o víkendech a svátcích
• Rychlé platby 24 hodin denně do 10 vteřin na účtu
• Již je provozuje dostatek bank

Nevýhody

• Jsou limitovány maximální částkou zpravidla 2 500 000 Kč

Závěr

Okamžité platby již fungují u poměrně velkého počtu bank, jsou bez poplatku a lze je zadat i v noci či o víkendech. Ostatní banky se však do okamžitých plateb příliš nehrnou. Důvodem může být skutečnost, že nechtějí přijít o tučné poplatky z expresních plateb.

V současnosti jsou okamžité platby skvělým způsobem, jak co nejrychleji uhradit tuzemskou platbu. Navíc jsou levnější, a ještě rychlejší než expresní či prioritní platby.