Jaká banka vám nabídne výhodnější SEPA platbu?

Co je to SEPA platba?

SEPA, neboli Single Euro Payments Area, je platba v rámci Evropského hospodářského prostoru a provádí se v měně EUR. Zahrnuje také další země, které se dobrovolně rozhodly tuto platbu přijímat.

Při platbě musí být uvedeno číslo příjemce ve formátu IBAN a také BIC, což je kód banky příjemce. Je možné uvést další doplňující údaje. Výlohy jsou hrazeny děleným způsobem, to znamená, že příjemce i plátce hradí poplatky své banky.

• Pozor, SEPA převody mohou přijímat pouze banky, které jsou k SEPA platbám uzpůsobené. V našich bankách se také kromě SEPA platby používá Europlatba.

Podívejte se na zajímavé video o SEPA platbách.

Jaké jsou podmínky SEPA plateb?

• Plátce i příjemce musí mít účet vedený v měně EUR
• Banka plátce i příjemce musí akceptovat SEPA platbyV zemích Eurozóny je tato podmínka většinou automaticky splněna
• Maximální částka pro převod je stanovená na 50 000 EUR

Rozdíl SEPA a Europlatba

Možná jste trochu zmatení, protože se setkáváte s oběma pojmy, tedy SEPA platba i Europlatba. Pojďme v rychlosti mrknout, jaký je mezi těmito dvěma pojmy rozdíl.

Europlatba je platba v rámci Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru (EHP). Kromě zemí EHP do Europlateb ještě spadá Švýcarsko, Monako a San Marino. Právě tuto Europlatbu lze zaslat dvěma způsoby: pomocí systému SEPA (nejčastější), případně za pomocí systému TARGET2.

Zjednodušená Europlatba nebo jinak také SEPA platba tedy označuje jednu a tu samou službu. Spočívá v bezhotovostním převodu měny EUR v rámci zemí SEPA.

Abyste mohli SEPA platbu odeslat, musí být účet plátce i příjemce vedený v EUR a banka příjemce musí SEPA platby akceptovat.

Mrkněte se také na náš článek věnovaný zahraničním platbám.

Výhody SEPA plateb

Výhodou je, že v platebním příkazu SEPA platby stačí zadat pouze číslo účtu příjemce ve formátu IBAN, kód banky ve formátu BIC a částku. Volitelně můžete zadávat další údaje. Tato platba je zjednodušená o zadávání přesných identifikací banky a informacích o příjemci platby.

Výhody

• Jednodušší zadávání platebních příkazů do zahraničí
• Rychlejší průběh plateb
• Pouze IBAN, BIC a důvod úhrady volitelně
• Odpadá nutnost přesné identifikace banky a příjemce platby
• Nově jsou SEPA platby realizovány na domácí i přeshraniční úrovni za stejných podmínek, jako domácí převody

Porovnání SEPA plateb napříč bankami

Odchozí SEPA platby a příchozí SEPA platby

Odchozí SEPA platby zahrnují platby z tuzemska do EU. Lze pro ně použít i korunový účet, protože platba se přepočte aktuálním kurzem banky.

Příchozí SEPA platby jsou platby z EU do tuzemských bank. Pro tento typ platby je potřeba mít eurový účet.

Pojďme se společně podívat na srovnání poplatků za SEPA platby u jednotlivých bank.

Air Bank

Air Bank má nyní jak odchozí, tak i příchozí SEPA platby zcela zdarma.

Banka Creditas

Odchozí i příchozí SEPA platby jsou i u Banky Creditas zdarma.

Česká spořitelna

Česká spořitelna je na tom více méně stejně jako předchozí banky. Příchozí i odchozí SEPA platby má zdarma, avšak výjimkou jsou tyto účty: OUČS l, OUČS ll, Základní účet a Účet v cizí měně, kde příchozí i odchozí SEPA stojí 5 Kč.

Pokud se navíc jedná o odchozí úhradu do jiné banky v EUR v rámci EHP, klient ještě zaplatí příplatek 2 Kč navíc (platí i pro platby v rámci skupiny Erste).

ČSOB

ČSOB si za příchozí SEPA platby neúčtuje nic a za odchozí zaplatíte 5 Kč. U ČSOB Plus Konto, Poštovního účtu a ČSOB Premium Konta je také odchozí SEPA platba zdarma.

Equa bank

Equa bank se v roce 2022 sloučila s Raiffeisenbank a její klienti se tak již řídí novým sazebníkem. Příchozí i odchozí SEPA platby jsou v ceně účtu, tudíž jsou zdarma.

Fio banka

Také Fio banka má příchozí i odchozí platby zdarma. Platby na Slovensko a ze Slovenska jsou též zdarma.

J&T BANKA

J&T BANKA má ve svém sazebníku příchozí a odchozí SEPA úhrady též zdarma.

Komerční banka

U Komerční banky závisí ceny SEPA plateb na tom, jaký máte účet. Příchozí SEPA platby jsou zdarma u všech "balíčků", odchozí též, pouze u balíčku MůjÚčet zaplatíte za odchozí SEPA platbu 6 Kč.

Max banka

U Max banky jsou SEPA platby zpoplatněné v rámci účtu. U NEO účtu a VIP konta jsou odchozí i příchozí SEPA platby zdarma. U Běžného účtu stojí obojí 5 Kč (v rámci banky jsou ale i v tomto případě zdarma).

Moneta Money Bank

Také Moneta má obojí (jak příchozí, tak odchozí) SEPA platby zdarma.

mBank

Unijní nařízení radikálně změnilo cenu SEPA plateb, a díky tomu můžete i u mBank počítat s příchozí i odchozí SEPA platbou zdarma.

Raiffeisenbank

Také u Raiffeisenbank jsou SEPA platby zdarma.

Trinity Bank

Trinity Bank má příchozí a odchozí SEPA platby též zdarma.

UniCredit Bank

Odchozí i příchozí SEPA platba stojí u banky UniCredit Bank 6 Kč.

SEPA platby a nové nařízení

Na základě nového nařízení skončily 15. prosince 2019 vysoké ceny za platby v eurech. Díky tomu je možné téměř u všech bank zasílat eura v rámci EU zcela zdarma a v nejhorším případě za poplatek okolo 5 korun. Tato regulace by se dala srovnat s tou týkající se roamingových příplatků při volání v rámci unie.